В последнее время Федеральная налоговая служба (ФНС) России вновь подтвердила свои намерения ужесточить контроль за денежными переводами между гражданами. Это связано с изменениями в законодательстве и растущей необходимостью учета незадекларированных доходов.
Кто и как будет проверять сделки?
Согласно разъяснениям ФНС, банки теперь обязаны следить за всеми финансовыми операциями своих клиентов и сообщать о подозрительных транзакциях в Росфинмониторинг. Такой контроль стал обязательным с вступлением в силу поправок к Закону № 115-ФЗ, которые действуют с 1 июня 2025 года. Теперь Росфинмониторинг может приостанавливать подозрительные операции до 10 дней без судебного решения.
Кроме того, ФНС заявляет, что банки должны передавать данные не только о крупных суммах, но и о любых подозрительных транзакциях, которые могут указывать на наличие незадекларированного дохода у граждан. Важно отметить, что информация будет поступать через взаимодействие между ФНС и Росфинмониторингом, которым уже несколько лет.
Что может считаться подозрительными переводами?
Классическими примерами подозрительных операций являются:
- Регулярные платежи, напоминающие зарплату (например, каждый месяц или каждые две недели);
- Безличные переводы от неизвестных отправителей;
- Многократные переводы одинаковых сумм в короткие сроки.
ФНС подчеркнула, что обычные переводы друзьям и родственникам, такие как подарки или возврат долгов, НДФЛ не облагаются. Однако если деньги поступают на счета граждан в качестве оплаты за услуги, то эти доходы необходимо задекларировать, если налоговый агент не произвел необходимые выплаты.
Что делать, чтобы избежать проблем?
В условиях ужесточающегося контроля банки, Росфинмониторинг и ФНС могут запрашивать документы для подтверждения операций по картам. Это значит, что гражданам стоит внимательно относиться к финансовым Transactions: сохранение документации на все крупные денежные поступления и подозрительные операции особенно важно. Также рекомендуется закрыть ненужные карты, чтобы избежать ненужного контроля.
