Время, когда считалось, что блокировка счета касается только тех, кто замешан в криминальных делах, прошло. С новыми указами Центрального Банка внимание теперь направлено на обычные финансовые операции.
С августа 2026 года вступила в силу новая методичка Центробанка, которая кардинально меняет правила игры. Документ, переваливший за сто страниц, введет целый ряд новых показателей, по которым банки будут отслеживать «сомнительные» транзакции. Пора разобраться, как не попасть под горячую руку.
Критерии оценки транзакций
Главный лейтмотив новых правил — это операции без «явного экономического обоснования». Но вот в чем загвоздка: определения «обоснованности» часто оставляют на усмотрение сотрудников банка или даже на решения программного обеспечения.
Например, если банк решит, что ваша сделка выглядит «необычно» или «сомнительно», это может привести к блокировке. Еще один риск: если вы получаете запрос с просьбой объяснить платеж, а затем не отвечаете, это расценивается как уклонение от контроля. Результат — блокировка средств.
Ваше согласие на операцию тоже может стать проблемой. Если вы отказываетесь от перевода после того, как банк пометил его как «подозрительный», это может привести к включению вас в черный список.
Какие операции вызывают подозрения?
- Закрытие счета с переводом остатка в другой банк может восприниматься как скрытие информации.
- Транзитные операции, когда деньги поступают на счет и сразу же уходят, расцениваются как признак «обналички».
- Возврат займа на другой счет также может насторожить банк.
Особое внимание уделяется наличным операциям: внезапные крупные суммы, поступающие на редко использующийся счет, подлежат дополнительному контролю. И даже досрочное погашение кредита может вызвать подозрение — банки могут заподозрить, что деньги получены незаконно.
Рекомендации по безопасности
- Поддерживайте открытое общение с банком и быстро отвечайте на запросы.
- Следите за правильностью кодов ОКВЭД — они должны соответствовать вашей реальной деятельности.
- Предпочитайте безналичные расчеты и избегайте бессмысленных транзакций между собственными счетами.
- Готовьтесь подтверждать источники средств при крупных операциях.
Ситуация на финансовом рынке становится все более жесткой, и соблюдение новых правил — залог безопасности ваших средств, сообщает НОРМАТИВНЫЙ | Юридические нюансы .
