С растущей популярностью переводов между физическими лицами, многие пользователи банковских приложений все чаще добавляют комментарии к своим транзакциям. Однако, как подчеркивает юрист и руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский, такие комментарии могут стать причиной отказа в проведении перевода. Об этом сообщает издание «Прайм».
Влияние комментариев на переводы
Согласно российскому законодательству, банки обязаны выполнять законы о противодействии легализации доходов. Это означает, что банковские системы проводят автоматический анализ содержания поля «сообщение получателю». Поэтому выбор слов здесь имеет критическое значение. Александр Хаминский акцентирует внимание на том, что пользователям следует быть предельно внимательными при заполнении этого поля.
Риски и блокировки
По данным Ассоциации российских банков, около 22% переводов между физическими лицами подвергаются дополнительным проверкам. В 2024 году доля операций, блокируемых из-за комментариев, увеличилась на 15%. Комментарии, которые могут подразумевать ведение коммерческой деятельности с личной картой, чаще всего приводят к блокировке перевода.
Юрист советует избегать использования таких терминов, как «оплата услуг», «оплата за товар», «аренда» и другие фразы, которые могут быть восприняты как коммерческие операции. Вместо этого рекомендуется не заполнять поле «сообщение получателю» или использовать для передачи информации смс и мессенджеры.
Легитимность переводов
Следует также помнить, что в России переводы денег самому себе могут расцениваться как подозрительная активность. Это добавляет дополнительные риски для пользователей банковских услуг, поэтому при осуществлении переводов важно тщательно продумывать каждую деталь.
