Банк России ужесточает кредитные лимиты для ипотек и потребительских займов

Банк России объявил о внедрении новых макропруденциальных лимитов (МПЛ) на ипотечные кредиты, а также необеспеченные и целевые автокредиты на второй квартал 2026 года. Эти меры нацелены на более эффективное управление рисками в банковской системе.

Новые правила по ипотечным кредитам

Согласно официальному заявлению, новые лимиты касаются как строительства, так и покупки готового жилья в многоквартирных домах. Банк России указал, что предельно допустимые надбавки остались неизменными, что должно укрепить финансовую стабильность на рынке ипотеки.

Центробанк акцентирует внимание на возможности использования вложенной основы для лимитов, что позволит банкам более точно регулировать долю рисковых кредитов. Например, в четвертом квартале 2025 года было выдано всего 4% ипотек с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН), превышающим 80%.

Ситуация на рынке потребительских кредитов

На рынке необеспеченных потребительских кредитов также наблюдаются изменения. Доля проблемных кредитов на первый день 2026 года превысила 13%, что связано с накоплением рисков за период кредитного перегрева 2023-2024 годах. Несмотря на это, банки сформировали значительный макропруденциальный буфер капитала на уровне 7,9% от общего портфеля кредитов без учета резервов.

Изменения в автокредитовании

Одновременно центр принял решения по автокредитованию. В рамках новых правил для целевых и нецелевых автокредитов не произошли изменения в макропруденциальных надбавках. Вместо этого, уровень выдачи кредитов с высоким ПДН для целевых автокредитов снизился до 15%, а для нецелевых до 6% в конце 2025 года.

С начала 2026 года всерьез ужесточены условия расчета ПДН для целевых автокредитов: теперь банки должны основываться исключительно на официальных данных о доходах заемщиков, что может временно снизить уровень их выдачи.